更新时间：2019-09-23点击：825
上一期《安居三人行》给大家介绍了加拿大这边贷款的一些官方情况，那么这一期我们就要讲一讲那些大家都可能遇到的坑和贷款陷阱，房屋贷款关键性成败的细节。
一，房价不是贷款额
小编的亲身经历下意识的认为房价减掉首付就是贷款额。但其实贷款额是成交价与银行估价中更低的那个减掉首付。比如说你的房子100万买的，银行觉得值105万，通过审核你出35万银行借你65万（假设deal是35%首付）。但如果银行认为只值90万，那么问题就出现了。银行只会出90万的65%，而你则要补足差额10万的65%，很多时候新移民和留学生都会因此而无法成功房屋交接（假设其他都顺利），这并不是一笔小钱，不得已之下时间空余的还可以换成B类银行，而结点紧迫的就只能借助C类机构狼狈筹款。至于贷款筹不齐的后果，则是5%定金白白打了水漂，那如果是100万的房子，5万就白交，因为是买家违约在先。
二，贷款批了不等于放款
其实前面第一点估价情况也属于第二点其中的一个特例，那么这里小编为大家更为广泛地介绍一下。加拿大是一个信用社会，申请贷款，尤其个人金额不大的，你只要陈述你的条件与需求，即可按照你陈述的条件获得银行任何合理的金额的批准。但是具体到放款时，银行的风险部门有权利要求你出示各种证明文件证明你的陈述。一旦不能证明你的陈述，那就非常麻烦了。比如你说你年薪十万，银行按照十万年薪的压力测试给你批了五十万，然后要你的T4（工资税账单），一看你年薪明明只有五万，信用这种东西积累起来很难，破坏起来很容易。这不单单针对新移民，包括老移民和本地人，都是同样的。至于后果，最直接就是房子买不下来，同时还牵累你的信用评价降低。而欺骗银行欺骗政府可想而知信用值会降很多很多分。
而目前加拿大正因为投机取巧的人越来越多，贷款变得越来越难，审批的要求也越来越高，只凭陈述就能拿到批准的情况几乎已经不存在了。
三，朋友，中介，经纪都不如银行一纸文件
我们经常看到各种华人社区有人揭露黑中介，或者索性被所谓的朋友骗。什么经纪人一直说的好好的，到了最后关头却让你被迫接受高利率或者支付高额费用。其实我们上一期说了，如果您收入良好，贷款额也不大，是可以直接从银行拿到按揭贷款的。当然有人说正是因为可能条件虽好但要买的房子太贵，或者不够了解，或者一味贪图所谓低利率，所以才找中介经纪帮忙。那这里小编就要提醒大家，不管有没有中间人，不管多么诱人的方案，一定要看到银行或者出资人给出的原始文件。一切条款均以那些文件为准。银行的文件一天没有到您的律师那里，您的贷款就一天没有踹兜里。
很多时候静下心来算一笔账，利率差个0.25%，一般一百万的房子一年下来才差千把块钱利息，十年下来也不过才差万把块钱的利息，而如果你执着低利率而因此冒险导致最后买卖不能交接，从而违约，一个保证金的损失就是几万。随后再加上信用评估直线下降，或者被迫接受更高利率的B类银行和C类机构，才是真正的得不偿失！
听了我们这期节目的朋友们，希望大家能够顺利的避开这些坑，想给大家善意的提个醒，如果你也知道身边这些贷款买房中间的坑案例，欢迎发邮件给我们hello@true-e.ca。《安居三人行》这个节目的初衷就是希望通过我们之前一些经验分享给大家让大家在加拿大的生活更加顺利顺畅，避开这些坑。
（部分图片来源于网络）
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